Mesures de soutien financier PMV : quel est le prêt de démarrage et le cofinancement (+) ?

Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV) offre une gamme de financements alternatifs pour les start-ups et les entreprises matures. L'objectif de PMV est de pouvoir financer tout projet prometteur en Flandre par le biais de diverses solutions.

Nous présentons ci-dessous les modalités des financements standards les plus fréquemment utilisés dans l'offre de PMV, le prêt de démarrage et le cofinancement(+).

Prêt à la création d'entreprise

Qu'est-ce qu'un prêt à la création d'entreprise ?

Le prêt de démarrage est un prêt subordonné avec un taux d'intérêt de 3% et pour un montant allant jusqu'à 100.000 euros, destiné aux entreprises et aux travailleurs indépendants qui sont en activité depuis 4 ans au maximum. La durée d'un prêt de démarrage est de 3 ans au minimum et de 10 ans au maximum.

Le montant maximum du prêt à la création d'entreprise qui peut être demandé est le plus petit des deux options ci-dessous :

• 100 000 EUROS
• 4 x contribution propre

Une exonération du remboursement du capital est prévue pour une durée de :

• 1 an : régime standard
• 2 ans : sous réserve de justification et d'ajustement du taux d'intérêt à 3,25%

Pourquoi contracter un prêt à la création d'entreprise ?

• Alternative au financement bancaire: Les banques sont peu enclines à prendre des risques et ont parfois du mal à accorder des financements aux entreprises en phase de démarrage. Un prêt à la création d'entreprise peut constituer une solution pour obtenir des fonds supplémentaires pendant la phase de démarrage.
• Réduction des coûts : Le taux d'intérêt d'un prêt de démarrage est de 3%. Ce taux est nettement inférieur aux taux d'intérêt obtenus dans le cadre d'un financement bancaire dans le climat actuel, en particulier pour le financement d'une entreprise en phase de démarrage.

Cofinancement & cofinancement +

Qu'est-ce que le cofinancement ?

Cofinancement

Le cofinancement est un prêt subordonné avec un taux d'intérêt de 3% et pour un montant allant jusqu'à 350.000 euros destiné aux start-ups et aux entreprises existantes. La durée du cofinancement est de 3 ans minimum et de 10 ans maximum.

Le cofinancement maximum qui peut être demandé est le plus petit montant des trois possibilités ci-dessous :

• 350 000 EUROS
• 4 x contribution propre
• 50% du besoin de financement total

Une exonération du remboursement du capital est prévue pour une durée de :

• 1 an : régime standard
• 2 ans : sous réserve de justification et d'ajustement du taux d'intérêt à 3,25%
• 3 ans : en cas de financement d'acquisition, justification et ajustement du taux d'intérêt à 3,5%

Un cofinancement peut être utilisé pour

• Investissements classiques (par exemple, achat d'un bien immobilier ou d'une voiture)
• Financement du fonds de roulement (par exemple, achat d'actions)
• Une acquisition dans laquelle l'acquéreur détient plus de 50% des actions après l'acquisition

Cofinancement

Le cofinancement+ est une solution similaire disponible uniquement pour les entreprises existantes ayant un flux de trésorerie positif et donc pas pour les start-ups. Le montant du cofinancement+ est de 350 000 euros minimum et de 700 000 euros maximum, avec un taux d'intérêt de 4,75%.

Le cofinancement+ maximum qui peut être demandé est le plus petit montant des trois possibilités ci-dessous :

• 700 000 EUROS
• 4 x contribution propre

Une exonération du remboursement du capital est prévue pour une durée de :

• 1 an : régime standard
• 2 ans : sous réserve de justification et d'ajustement du taux d'intérêt à 5%
• 3 ans : en cas de financement d'acquisition, justification et adaptation du taux d'intérêt à 5,25%

Pourquoi s'engager dans le cofinancement ?

Un cofinancement est toujours combiné à un autre crédit, par un ou plusieurs cofinanceurs figurant sur la liste des parties ci-dessous :

• Un crédit bancaire
• Un fonds d'investissement avec lequel PMV a conclu un accord de coopération,
• Un ou plusieurs business angels, dont au moins un est membre de BAN Flandres

Le cofinancement est principalement utilisé pour 2 objectifs:

• Répartition des risques: Si un financeur estime que le risque est trop élevé, la charge totale du crédit peut être répartie entre plusieurs parties par le biais d'un cofinancement, ce qui réduit le caractère risqué du financement.
• Réduction des coûts (non cofinancement+) : Le taux d'intérêt d'un cofinancement est de 3%. Ce taux est nettement inférieur aux taux d'intérêt obtenus dans le cadre d'un financement bancaire dans le contexte actuel. Le recours au cofinancement permet de réduire la charge d'intérêt totale du financement souhaité.

La répartition des fonds d'un cofinancement doit être la suivante :

• Le cofinancier doit se porter garant d'au moins 20% du besoin de financement global.
• PMV intervient pour jusqu'à 50 % des besoins d'investissement mondiaux.
• Les fonds propres représentent au moins 10% du besoin de financement total.

Comment puis-je obtenir un prêt de démarrage ou un cofinancement ?

Veuillez noter qu'il existe deux conditions générales pour obtenir un financement par l'intermédiaire de PMV :

• Seulement PME & les organisations à but non lucratif ayant une activité économique peuvent bénéficier d'un prêt de démarrage et d'un cofinancement / cofinancement+.
• Certains secteurs sont exclus par défaut, par exemple :
  • Pêche et aquaculture
  • Culture de produits agricoles
  • Commerce des armes, industrie du tabac, industrie du jeu

Pour demander un prêt de démarrage ou un cofinancement, un dossier doit être soumis via le site web de la Commission européenne. demande en ligne de PMV. La demande peut être introduite par l'entreprise candidate ou par un prestataire agréé, y compris Titeca et la plupart des grandes banques.

Un plan financier sera établi et sera vérifié par un analyste de crédit de PMV quant à la capacité de remboursement et à l'exhaustivité. Il est donc important de fournir à PMV un dossier étayé pour maximiser les chances de succès de votre dossier.

Il faut tenir compte d'un délai d'environ 10 semaines entre la demande et le déblocage des fonds.

Enfin, il est également important de noter que l'étude ci-dessus maximum montants pour le prêt de démarrage, le cofinancement et le cofinancement+. Le montant total maximum pouvant être emprunté pour l'ensemble de ces mesures du PMV est de 350 000 euros pour les entreprises en phase de démarrage et de 700 000 euros pour les entreprises qui peuvent déjà démontrer un flux de trésorerie positif.

Vous souhaitez avoir un aperçu rapide de ces trois formes de financement ? Consultez le tableau ci-dessous !

N’hésitez pas à nous contacter ici si vous avez des questions.

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